Valery's Mlog

Mindlog of a Freak
February 19th, 2012 by Valery Dachev

(Не)сигурна кредитна карта (част 3)

В първата част на тази публикация писах за рисковете, които крият банковите карти като физически носител, докато във втората част се фокусирах върху методите за разплащане с тях в Интернет и свързаните с това рискове.

Разбира се, публикацията би била лишена от почти всякакъв смисъл, ако в последната ѝ част не стане въпрос за начините за по-сигурно пазаруване в Интернет и въобще за предпазване от злоупотреба с парите ни.

Без повече общи приказки, ето какво можете да направите, за да минимизирате възможността да ви оберат.

Защита на банковата сметка

За да не оставате изненадани, на първо място е редно да подсигурите банковата си сметка:

  • Използвайте електронно банкиране. В него няма нищо страшно, а редица банки го предлагат безплатно, дори без използване на т. нар. квалифициран електронен подпис (КЕП). Това ще позволи да следите из късо трансакциите по сметките ви, а и да осъществявате вътрешнобанкови преводи с лекота (Е, според системата за електронно банкиране, разбира се!). И пазете данните си за вход добре, напр. в програмата KeePass;
  • Абонирайте се за известявания за извършени трансакции. Редица банки предлагат възможността да ви известяват при извършване на трансакции с банковата ви сметка. Това, според банката, може да става по e-mail или със SMS, както и в зависимост от вида и обена на трансакцията. Таксата за това е минимална, но дава добра сигурност.

Защита на банковата карта

Преди да се заемем с плащанията в Интернет, нека на търтя на защитата на банковите карти, дори за хора, които не правят плащания в Интернет:

  • Установете лимити на банковите си карти. Преценете какви са дневните и седмичните сумите, с които би могло да ви се наложи да се разплащате. Това ще затрудни злонамерени лица при покупката на по-скъпи стоки за ваша сметка;
  • Запишете номера на банката издател в телефона си. Може да установите липсата на банковата си карта или злоупотреба с нея по всяко време. За да реагирате максимално бързо, имайте номера на банката си под ръка. Особено ако сте в чужбина;
  • Задраскайте CCV кода на кредитната си карта с перманентен маркер. Моята банка не беше особено навита да правя това, но това ще попречи на злонамерени лица да използват картата ви за разплащане с по-голямата част от търговците;
  • Прикривайте банковата си карта, когато я използвате. Това важи, както за POS терминали, така и за ATM устройства, при това не само когато въвеждате своя PIN код. Звучи малко параноично, но камера може да дебне отвсякъде. Не случайно в по-цивилизованите от нашата страни четецът на POS терминала в търговските обекти е изнесен при клиента и картата въобще не стига до ръцете на касиер;
  • Трансакциите с банковите ви карти излизат със закъснение. Или по-точно – когато търговецът си поиска парите от банката ви. Това важи при използването им, както от POS терминал, така и от ATM устройства и в Интернет. Имайте това предвид при следене на извлеченията си.

Защита на разплащанията в Интернет

Най-накрая по същество:

  • Съхранявайте данните на кредитната си карта в криптиран вид. Ако решите да запишете данните на кредитната си карта на компютъра си или на някаква външен носител за по-лесен достъп до тях при разплащания в Интернет,  можете да използвате софтуер, който ще затрудни максимално злонамерени лица с достъп до компютъра си. Такива програми са TrueCrypt и споменатата вече KeePass. И избирайте по-сложни пароли;
  • Оценете сайта, в който въвеждате данните на банковата си карта. Ако някой може да злоупотреби с парите ви, първият заподозрян е сайтът, в който въвеждате своите данни – бил той на търговец, на посредник, на банка или друга институция. Затова разберете кому предоставяте данните си. Съвременните по-разпространени браузъри (напр. Internet Explorer, Mozilla Firefox, Google Chrome, Safari и др.) визуализират дали връзката е сигурна и дали сайтът, който отваряте, е този, за който се представя. Ако има нещо съмнително, по-добре не рискувайте. Дори всичко да е наред, ако сайтът е световно неизвестен, не се доверявайте;
  • Прочетете внимателно условията при плащане. Възможно е тъговецът да е утвърден, популярен и т.н., но не оставяйте това да ви убеди в неговата доброжелателност. И най-големите са се дънили. Прочетете внимателно условията, при които търговецът задължава сметката ви, особено при абонаментни услуги. Редица онлайн игрите редовно злоупотребяват с последното;
  • Използвайте услугите на посредник. Абсолютно препоръчително е, за да избегнете въвеждането на данните на банковата си карта, да използвате услугите на посредник, ако търговецът позволява. В българското пространство такива са ePay.bg и eBG.bg, а като цяло в Интернет – PayPal. Регистрацията за всичките е малко тегава (а в случая на PayPal – сравнително бавна), но за сметка на това си струва. При разплащания през посредник, информацията се отразява веднага в сайта на посредника (а може и да бъдете известени по e-mail или със SMS). Това означава, че евентуални злоупотреби ще засечете много по-бързо, отколкото ако разчитате само на банката си. Освен това институциите, към които можете да се обърнете, стават две. ePay.bg от известно време също така застраховат парите ви при определени условия. И пазете данните за достъп акаунта си при посредника добре (пак споменавам KeePass). Ако можете да използвате квалифициран електронен подпис (КЕП) – перфектно;
  • Използвайте виртуална кредитна карта. Виртуалната кредитна карта е услуга, за която съвсем бях изключил! (10x, t0sh) Технологията цели да реши проблема с търговци, които не поддържат разплащания през посредник, и/или клиенти, които не искат да използват кредитната си карта за онлайн разплащания (или просто нямат такава). Услугата се предлага от редица банки в България и представлява нещо като дебитна сметка, за която банката ви издава номер на картата, CCV код, дата на изтичане и въобще всички атрибути необходими за разплащане със съвсем обикновена кредитна карта MasterCard (които всъщност купиха фирмата-автор на идеята). Разликата с обикновената кредитна карта е, че картата е дебитна, а банката не предоставя физически носител (пластика). За сметка на това няма как да осъществявате плащания на POS терминал или да теглите пари от ATM;
  • Използвайте дебитна карта (без или с малък овърдрафт). Банките предлагат не малко варианти на дебитни карти подходящи за разплащане с тях. Предимството на дебитните карти е, че максимумът, който може да бъде изтеглен от тях съвпада със сумата от наличните по сметката средстава и позволения овърдрафт. Изразходените суми можете да покривате с вътрешнобанков превод от друга сметка (замислете се за електронно банкиране);
  • Използвайте кредитна карта с нисък кредитен лимит. Някои търговци просто не работят с кредитни карти. Затова, ако ви се налага да използвате кредитна карта при онлайн разплащания, преценете максималната сума за плащане, която бихте изразходили, и не я надвишавайте много с лимита;
  • Използвайте банков превод. Ако търговецът позволява, таксата ви се струва незначителна, а търпението е силна ваша черта използвайте банков превод. Вариантът е удачен, ако тъговецът има сметка във вашата банка, а вие разполагате с електронно банкиране.

При злоупотреба

Редно е да знаете какво да правите, когато установите злоупотреба с банковата си карта:

Големият финал

Всъщност… това е! Радвам се, че изчистих и тази чернова! На дожитевелите да прочетат публикацията: “Евала!”. Аз не съм сред тях. :)

Comments

5 Responses to “(Не)сигурна кредитна карта (част 3)”
  1. […] за сигурността на разплащанията с тях в Интернет, а в следващата ще видим как да внесем известна доза сигурност при […]

  2. жилин says

    “Използвайте кредитна карта с нисък кредитен лимит. Някои търговци просто не работят с кредитни карти. ”
    Дали не си имал предвид “..не работят с дебитни карти” ?

  3. Твърде вероятно е точно това да съм имал предвид… :D 10x

  4. t0sh ;) says

    мм… пропуснал си според мен най-добрата опция ‘виртуална кредитна карта’ ;)

  5. Point taken, T0sh! :)

Leave a Reply

%d bloggers like this: